Open Finance, IA e UX: Explore a tríade para inovar o setor financeiro

Nos últimos anos, o setor financeiro passou por mudanças importantes, impulsionadas por tecnologias como a automação bancária e a crescente atenção às necessidades dos clientes.

Inovações como open finance, inteligência artificial (IA) e design centrado no usuário estão remodelando a forma como bancos e fintechs oferecem seus serviços, possibilitando maior personalização e fidelização a longo prazo.

Neste post, exploramos como essa combinação transforma o setor, o impacto da abertura de dados, o papel da IA na criação de ofertas personalizadas e a importância do design na experiência do cliente.

Também analisamos como a análise de dados financeiros gera soluções mais precisas. Continue a leitura para entender as tendências que definem o futuro das finanças e como sua organização pode aproveitar essas oportunidades. Confira!

O impacto da abertura de dados (open finance) no setor bancário

O conceito de open finance vai além do compartilhamento de informações bancárias tradicionais. Trata-se de uma abertura controlada e segura de dados financeiros que permite que diferentes instituições ofereçam serviços integrados com base em informações previamente protegidas pelo sigilo bancário.

Essa abertura traz maior transparência e cria um ambiente favorável para inovação, permitindo que consumidores tenham mais

controle sobre suas finanças e possam acessar soluções personalizadas em um único ecossistema.

Além disso, o open finance possibilita o surgimento de novos modelos de negócio. Fintechs, bancos digitais e instituições mais tradicionais podem colaborar ou competir oferecendo produtos mais alinhados às necessidades específicas dos clientes.

A partir desse compartilhamento, a análise de dados financeiros ganha relevância, permitindo a criação de ofertas baseadas no comportamento real dos usuários, aumentando a precisão das propostas.

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Inteligência artificial (IA) para experiências hiperpersonalizadas

A inteligência artificial tem papel central nesse cenário ao transformar os dados financeiros em insights acionáveis. Por meio de algoritmos avançados, a IA identifica padrões, antecipa demandas e automatiza processos que, até pouco tempo, dependiam exclusivamente da interação humana.

A personalização, quando embasada em IA, ultrapassa recomendações genéricas. Ela considera o contexto financeiro, hábitos de consumo e preferências individuais para oferecer soluções que dialogam diretamente com o perfil do cliente.

Mais do que isso, a hiperpersonalização no setor de finanças proporcionada pela IA permite que as instituições criem jornadas únicas, adaptando produtos e serviços de acordo com as necessidades e o momento de vida de cada usuário, como destacado pelo CESAR1.

Esse nível de personalização contribui para ampliar a inclusão financeira, pois produtos e serviços podem ser adaptados para atender segmentos até então desassistidos ou subatendidos, reduzindo barreiras de acesso.

Além disso, ao analisar dados de múltiplas fontes integradas pelo Open Finance, a IA potencializa a compreensão do cliente, tornando as ofertas ainda mais relevantes e assertivas para diferentes perfis.

Paralelamente, a automação bancária traz ganhos de escala e rapidez, eliminando tarefas repetitivas e possibilitando que as equipes se concentrem em interações mais complexas e estratégicas. Isso impacta positivamente a experiência do cliente, que encontra respostas rápidas e processos simplificados.

Assim, IA, Open Finance e UX formam uma tríade fundamental para criar experiências financeiras mais inteligentes, inclusivas e personalizadas, impulsionando a inovação no setor e colocando o cliente no centro das decisões!

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A importância do design centrado no usuário (UX) na jornada digital

O design centrado no usuário (UX) se consolidou como um elemento indispensável para o sucesso de qualquer serviço financeiro digital. Em um ambiente no qual a concorrência de mercado pode ser acirrada e a oferta é vasta, a qualidade da experiência do cliente torna-se diferencial competitivo, essencial para o crescimento sustentável de instituições financeiras e fintechs.

Um design que coloca o usuário no centro da criação considera suas dores, necessidades e expectativas desde o início do processo. Isso inclui desde a arquitetura da informação até a usabilidade e acessibilidade da interface, o que garante que a navegação seja intuitiva e eficiente para diferentes perfis.

No contexto do open finance e da IA, o design centrado no usuário atua como ponte entre a complexidade tecnológica e a simplicidade na entrega do serviço. Ele facilita a compreensão dos produtos financeiros, reduz o atrito nas interações e torna os serviços mais inclusivos, especialmente para usuários com menor familiaridade digital.

Leia mais sobre a experiência do usuário e como a pesquisa de design pode ajudar a desenvolver soluções.

Como aplicar o design centrado no usuário no setor financeiro?

Para aplicar o design centrado no usuário, é preciso entender bem o cliente, usando pesquisas e testes práticos. Por exemplo, ao criar um app bancário, observar como as pessoas fazem pagamentos ajuda a simplificar esse processo.

Usar linguagem simples e gráficos claros para mostrar gastos ajuda o cliente a entender melhor as finanças sem complicação. Também é importante garantir acessibilidade, como leitores de tela para deficientes visuais e comandos de voz para quem tem dificuldade motora.

Além disso, o design deve deixar fácil o uso de tecnologias como open finance e IA, mostrando ofertas personalizadas de forma clara para o usuário confiar e aproveitar melhor o serviço.

Oportunidades para bancos tradicionais, digitais e fintechs

A integração de open finance, inteligência artificial e design centrado no usuário oferece oportunidades ótimas para cada tipo de instituição financeira.

Bancos tradicionais, muitas vezes com sistemas legados mais complexos, podem usar o open finance para criar serviços e controle de dados mais ágeis e automatizados. A IA automatiza análises de risco e detecta fraudes com maior precisão, enquanto o design focado no cliente ajuda a simplificar interfaces antes complicadas.

Isso reduz custos operacionais e acelera o lançamento de produtos, como linhas de crédito personalizadas baseadas no histórico financeiro real do cliente.

Já para fintechs e bancos digitais, a vantagem está na capacidade de combinar dados de diferentes fontes para criar ofertas hiperpersonalizadas. A IA pode monitorar o comportamento em tempo real e ajustar limites de crédito, investimentos ou recomendações financeiras automaticamente.

Além disso, o design centrado no usuário garante que essas soluções complexas sejam fáceis de usar, mesmo por clientes com pouca experiência digital, o que amplia seu alcance e fidelização de usuários!

As vantagens de colaborações de inovação inteligentes

A colaboração entre bancos tradicionais e fintechs, facilitada pelo open finance, cria um ecossistema onde serviços antes isolados se conectam, gerando novos modelos de negócio.

Por exemplo, um banco pode oferecer produtos de investimento desenvolvidos por fintechs especializadas, ampliando seu portfólio e atraindo clientes que buscam inovação.

Por fim, mas não menos importante, essa integração também favorece a inclusão financeira ao levar soluções personalizadas para grupos que tinham pouco acesso por meio de aplicativos simples e adaptados às suas necessidades reais.

Inclusão financeira como resultado da tríade inovadora

A combinação de open finance, IA e design centrado no usuário vai além do acesso básico: ela transforma a forma como serviços financeiros chegam a públicos tradicionalmente excluídos.

Ao analisar dados financeiros de diferentes fontes, essas tecnologias identificam padrões e necessidades específicas, permitindo criar produtos que realmente fazem sentido para cada perfil.

Além disso, o foco no design acessível e na simplificação dos processos reduz a complexidade que muitas vezes afasta usuários com pouca familiaridade digital. Isso cria uma experiência mais inclusiva, que amplia o alcance dos serviços e fortalece a autonomia financeira de microempreendedores, autônomos e consumidores de baixa renda.

Case de sucesso com o Banco do Brasil: IA e design para democratizar investimentos no Open Finance

Para ampliar o acesso da população a investimentos de forma segura, acessível e personalizada, o Banco do Brasil uniu forças com o CESAR em um projeto inovador que integrou Inteligência Artificial, design centrado no usuário e open banking.

A iniciativa partiu do desafio de levar assessoria de investimentos a uma base mais ampla de clientes, superando as limitações tradicionais de atendimento humano. A solução: um chatbot com IA integrado ao WhatsApp, que orienta usuários com base em seus perfis, objetivos e dados consolidados via integração com a B3 — tudo dentro do ecossistema de Open Finance do BB.

O projeto seguiu as etapas de Discovery, Delivery e Growth, com escuta ativa dos usuários e práticas ágeis de design e desenvolvimento. O resultado foi uma solução escalável, com impacto direto na adoção tecnológica e no engajamento dos clientes. O uso do canal para consultas sobre investimentos saltou de 0,17% para 19,2%, e o banco se tornou a primeira instituição financeira global a permitir a compra de títulos públicos via WhatsApp.

“A parceria com o CESAR foi fantástica. O principal ponto é a questão da cultura de inovação. A preocupação de ouvir o cliente, construir a solução junto com o cliente, entendendo as necessidades e as dores juntos. Além da abordagem, os ritos e práticas ágeis, para descobrir e implementar as melhorias e sendo ágil no dia a dia do trabalho. Destaque para as entregas constantes, reports e cronogramas que trazem visibilidade – o cliente está sempre envolvido na solução.” — Guilherme Amadori, Gerente de Soluções do Banco do Brasil

O papel do CESAR na inovação do setor financeiro

O CESAR (Centro de Estudos e Sistemas Avançados do Recife) atua desde 1996 como um laboratório de experimentação e inovação, integrando pesquisa, desenvolvimento tecnológico e design para transformar o setor financeiro.

Por meio de parcerias com instituições financeiras, fintechs e startups, o CESAR desenvolve projetos que exploram as possibilidades do open finance, da IA e do design centrado no usuário.

Esses projetos focam em criar soluções escaláveis, que aprimoram a automação bancária, otimizam a análise de dados financeiros e ampliam o acesso a serviços financeiros de qualidade.

Além disso tudo, o trabalho do CESAR não se limita à tecnologia! Nós promovemos a inclusão financeira ao garantir que as soluções atendam às diversidades culturais e sociais do país. Conheça alguns exemplos de iniciativas em aberto conosco:

• Desenvolvimento de plataformas que integram dados de múltiplas fontes para oferecer serviços personalizados;
• Ferramentas que utilizam IA para monitorar riscos e oferecer aconselhamento financeiro em tempo real;
• Projetos focados em experiência digital que simplificam o uso de produtos financeiros para usuários com diferentes níveis de alfabetização digital;
• Soluções de cibersegurança para proteção de dados e combate a fraudes, com o CESAR atuando como centro de competência credenciado na área.

O futuro da inovação financeira com open finance, IA e UX

A convergência entre open finance, inteligência artificial e design centrado no usuário configura a base para a próxima geração de serviços financeiros. A partir dessas três frentes, o setor se torna mais dinâmico, inclusivo e conectado, promovendo novas oportunidades para clientes e instituições.

No CESAR, essa tríade é explorada de forma integrada, combinando tecnologia, pesquisa e criatividade para impulsionar a inovação. Se sua organização deseja participar desse movimento e desenvolver soluções que realmente transformem o mercado financeiro, conheça nossos conteúdos e soluções para o setor, e entre em contato com os consultores CESAR.