Dados, IA e emoções: O que é a hiperpersonalização no setor financeiro?

A transformação digital está colocando o cliente no centro das decisões. Hoje, bancos e fintechs usam dados, inteligência artificial (IA) e design centrado no usuário para criar experiências cada vez mais personalizadas e relevantes.

Nesse contexto, a hiperpersonalização é um fator-chave, transformando o relacionamento das instituições financeiras com seus clientes. Na prática, instituições financeiras analisam padrões de comportamento e preferências de clientes para recomendar investimentos, ajustar limites de crédito e criar ofertas sob medida.

A hiperpersonalização está se tornando o novo padrão no atendimento e na experiência do cliente no setor financeiro. Neste post, você vai descobrir como aplicar essa tendência e valorizar o cliente em cada interação.

O que é hiperpersonalização? Indo além da personalização tradicional

A personalização tradicional já faz parte da rotina dos bancos e fintechs, que adaptam ofertas e comunicações com base em dados básicos, como nome, idade ou histórico de transações. A hiperpersonalização vai além, usando dados em tempo real, IA, machine learning e análise comportamental para criar experiências únicas para cada usuário.

Além disso, enquanto a personalização tradicional pode sugerir um produto financeiro por faixa etária, a hiperpersonalização identifica padrões de comportamento, preferências e o contexto de vida do cliente para entregar soluções sob medida.

Como instituições financeiras praticam a hiperpersonalização?

Na prática, bancos e fintechs podem enviar alertas de fraude em tempo real, personalizar o onboarding digital (como versões simplificadas para idosos) e criar programas de fidelidade para hábitos financeiros saudáveis. Além disso, podem enviar propostas personalizadas e aplicar um tom mais próximo no atendimento via assistentes virtuais.

Para instituições financeiras que buscam se diferenciar, investir em hiperpersonalização é criar relacionamentos mais próximos e engajados, elevando a experiência do cliente a um novo patamar e garantindo uma vantagem competitiva difícil de replicar.

IA, Machine Learning e open finance impulsionam a hiperpersonalização

A hiperpersonalização se fortaleceu com o uso de tecnologias como IA e Machine Learning. Com essas ferramentas, bancos e fintechs analisam hábitos, preferências e mudanças no comportamento para oferecer soluções sob medida — seja um alerta de gasto fora do padrão, uma sugestão de renegociação na hora certa ou um ajuste automático de limites conforme o perfil do usuário.

O Open Finance também entra como um grande aliado, permitindo integrar dados de várias instituições e ampliar ainda mais o conhecimento sobre o cliente. Assim, a experiência fica mais fluida e personalizada em todos os pontos de contato.

Não faltam exemplos de como essas ferramentas impulsionam a hiperpersonalização: para prever riscos e oportunidades, automação para ajustar ofertas em tempo real, chatbots humanizados e sistemas que detectam fraudes antes do usuário perceber.

Tudo isso deixa o atendimento mais humano, ágil e relevante — e faz com que o cliente realmente sinta que está no centro de suas decisões financeiras.

Uso prático para atendimento hiperpersonalizado e ofertas inteligentes

Os exemplos a seguir mostram como a hiperpersonalização, apoiada por dados e tecnologia, já é uma realidade estratégica no setor financeiro — e a tendência é que seu impacto cresça ainda mais nos próximos anos.

Chatbots com linguagem personalizada

Os assistentes virtuais já foram integrados no atendimento de muitos bancos e fintechs. Chatbots alimentados por inteligência artificial conseguem conversar com o cliente de forma natural, adaptando o tom, o vocabulário e as recomendações conforme o perfil e o histórico de cada pessoa. Isso agiliza o atendimento, resolve dúvidas rapidamente e cria uma interação mais acolhedora e eficiente, 24 horas por dia.

Recomendações de produtos e serviços

Com base na análise de dados comportamentais e preferências individuais, bancos e fintechs podem sugerir produtos, serviços ou benefícios sob medida. Por exemplo, um cliente que costuma viajar pode receber ofertas de cartões com benefícios em milhas, enquanto outro, focado em investimentos, recebe sugestões de carteiras personalizadas.

Investimentos e ofertas sob medida

Algoritmos de Machine Learning analisam o perfil de risco, objetivos e histórico financeiro do cliente para recomendar investimentos ou condições de crédito ajustadas à sua realidade. Isso aumenta a satisfação, reduz riscos e potencializa o engajamento do usuário com a instituição financeira.

Detecção de fraudes e segurança personalizada

Soluções de IA monitoram comportamentos em tempo real, bloqueiam transações suspeitas e alertam o cliente de forma personalizada! Essa abordagem reforça a segurança e transmite confiança, protegendo tanto o usuário quanto a instituição.

Você pode entrar em contato com o CESAR para saber como aplicar tudo isso na prática. Somos um centro de inovação e conhecimento especializado em parcerias focadas na inovação e transformação digital de empresas, startups e pessoas!

3 dicas para bancos e fintechs que buscam a hiperpersonalização

A hiperpersonalização já é uma das estratégias mais transformadoras para bancos e fintechs que desejam fidelizar clientes e crescer de forma sustentável. Saiba como começar do zero:

1. Adote uma cultura data-driven

Capacite sua equipe para analisar dados em tempo real e tomar decisões baseadas em insights concretos. Utilize plataformas como Google Analytics, Power BI ou Tableau para monitorar indicadores de engajamento, satisfação e conversão, ajustando estratégias rapidamente.

2. Promova eventos de inovação e intraempreendedorismo

Realize hackathons, bootcamps ou programas internos de inovação para estimular equipes a cocriar soluções hiperpersonalizadas. Incentive a colaboração entre áreas e valorize ideias que surgem do contato direto com o cliente.

3. Acompanhe tendências e cases de sucesso

Por fim, uma dica extra: leia notícias e acompanhe cases de sucesso no setor financeiro, para ficar por dentro das inovações que estão sendo postas em prática.

Um exemplo notável é o projeto Speedboats, uma parceria entre o CESAR e o Banco do Brasil. O projeto teve como objetivo democratizar o acesso a investimentos, usando tecnologia de ponta para criar uma solução inovadora.

A principal ação foi o lançamento de um chatbot inteligente no WhatsApp, que oferece recomendações personalizadas para os clientes, com integração direta aos dados da B3. Essa inovação proporcionou uma grande revolução, ampliando significativamente o acesso à assessoria financeira, antes restrita a um número reduzido de clientes.

O uso do canal WhatsApp do Banco do Brasil aumentou de forma expressiva, passando de 0,17% para 19,2%, o que representa um aumento de mais de 11.000%. Isso posicionou a instituição como líder em inovação digital no setor financeiro e colocou o banco como uma referência em tecnologia aplicada aos serviços financeiros.

Com a utilização dessa plataforma de inovação, clientes passaram a ter acesso a informações valiosas sobre investimentos, de maneira mais simples.

O Speedboats é, sem dúvida, um exemplo de como a tecnologia pode criar novos modelos de negócios, aumentar a inclusão financeira e revolucionar o setor bancário.

O papel do CESAR no desenvolvimento de soluções hiperpersonalizadas

O CESAR é um centro de inovação que conecta empresas, startups e universidades, criando soluções digitais impactantes em parceria. Nossa missão é identificar, potencializar e concretizar oportunidades de transformação para empresas, startups e pessoas, sempre com excelência, ousadia inovadora e impacto socioeconômico.

Conte com a expertise do CESAR em design centrado no usuário, tecnologia de ponta, open finance e inteligência artificial para aplicar a transformação digital em sua empresa. Quer saber mais sobre tendências e práticas inovadoras? Baixe agora nosso eBook sobre o futuro dos pagamentos: tecnologia, segurança e regulação.