O poder das fintechs: a transformação digital no setor financeiro

Com tantas novas tecnologias surgindo no mercado, como inteligência artificial, blockchain e outras, as fintechs vêm revolucionando a forma como fazemos transações financeiras atualmente. Tudo isso impulsionado pela transformação digital.

Se você deseja entender mais sobre o impacto das fintechs atualmente e as previsões futuras, está no lugar certo. Continue por aqui para conferir o panorama atual dessas empresas no Brasil, influências da digitalização sobre o setor e muito mais. Confira!

Qual foram as mudanças no setor financeiro com o surgimento das fintechs?

A área de finanças sentiu um impacto muito grande com a criação e popularização das fintechs, sendo impulsionado pela inovação e pela transformação tecnológica. Além disso, essas empresas abriram as portas para um acesso mais amplo e inclusivo aos serviços financeiros.

As fintechs trouxeram diversas inovações para o setor financeiro e com isso proporcionaram uma concorrência direta e desafiaram os modelos tradicionais das instituições financeiras. Com as soluções disruptivas aplicadas, as instituições financeiras tradicionais precisaram se adaptar e melhorar seus próprios serviços para se manterem competitivas no mercado.

Essas empresas também estão impulsionando a transformação digital no sistema financeiro por meio de diversas inovações tecnológicas. Elas exploram tecnologias emergentes, como inteligência artificial, aprendizado de máquina, big data e blockchain, para criar soluções financeiras mais avançadas. Isso resultou no desenvolvimento de novos produtos e serviços, como robôs de consultoria financeira, crowdfunding e criptomoedas.

Por último, as fintechs também desempenham um papel muito importante na inclusão financeira. Ou seja, elas permitem que pessoas que antes não tinham acesso a serviços tradicionais possam participar da economia global e estejam presentes no universo financeiro. Tudo isso colabora para um setor mais acessível, eficiente, inovador e inclusivo.

Por exemplo, as pessoas podem abrir contas bancárias, solicitar empréstimos, realizar transações on-line e muitas outras atividades de forma facilitada.

Qual o panorama atual das fintechs no Brasil?

O mercado das fintechs está em constante evolução e, segundo um estudo divulgado pelo Distrito, o Inside Fintech, o Brasil já possui 1,2 mil fintechs em atuação no país, das quais 70% ficam localizadas na região Sudeste, 20% na região Sul, 5,4% no Nordeste, 3,6% no Centro-Oeste e 0,7% na região Norte.

Além disso, o governo brasileiro tem adotado medidas para apoiar o crescimento das fintechs e incentivar a inovação no setor financeiro. Em 2018, foi criado o Sandbox Regulatório, um ambiente controlado no qual as empresas da área podem testar suas soluções em colaboração com órgãos reguladores, facilitando a introdução de novas tecnologias e serviços.

Segundo a pesquisa realizada pela Finnovating, em 2020 o Brasil recebeu US$ 1,3 bilhão em investimentos para o setor, sendo que os aportes mais valiosos foram:

• Nubank – US$ 400 milhões;
• Inter – US$ 341 milhões;
• Creditas – US$ 231 milhões.

Ainda nesse contexto, outra pesquisa realizada pelo Distrito mostra que em 2022, as fintechs brasileiras receberam R$ 9 bilhões, sendo US$ 260 milhões para a plataforma Creditas e US$ 300 milhões para o banco digital Neon.

Como o mercado se comporta com a transformação digital do setor financeiro?

Com a transformação digital, os serviços foram impulsionados pela eficiência e personalização. A digitalização permitiu uma melhoria significativa na experiência do cliente, com a oferta de produtos e serviços mais alinhados às necessidades individuais.

A expansão dos canais digitais tem sido fundamental para proporcionar maior conveniência e acesso facilitado aos serviços financeiros. No entanto, o aumento da digitalização também trouxe à tona desafios relacionados à segurança e proteção de dados. Por esse motivo, as instituições financeiras têm priorizado o fortalecimento das medidas de segurança cibernética para proteger as informações dos clientes e evitar violações.

Para isso, diversas tecnologias são usadas, como:

• Inteligência artificial: utilizada na automação de tarefas, análise de dados e oferecimento de serviços personalizados;
• Big data: essa tecnologia é constantemente utilizada para coletar e fazer uma análise de um grande volume de dados, gerando insights valiosos que auxiliam na tomada de decisões;
• Blockchain: é utilizada para assegurar as transações financeiras e deixá-las mais transparentes, simplificando processos complexos;
• Segurança cibernética: implementação de medidas e soluções avançadas que protegem os sistemas e dados financeiros;
• Cloud computing (computação na nuvem): permite armazenar e acessar dados remotamente, proporcionando escalabilidade e flexibilidade para os bancos;
• Internet das Coisas (IoT): possibilita a coleta de dados em tempo real por meio de dispositivos conectados, oferecendo insights valiosos para análise e personalização dos serviços.

Essas tecnologias inovadoras viabilizam a criação de novos serviços financeiros, simplificando processos internos e aprimorando a qualidade do trabalho realizado pelas instituições financeiras. Com isso, a tendência é que a eficiência, a segurança e a experiência dos clientes sejam aprimoradas.

Quais são os benefícios da transformação digital do setor financeiro?

– Eliminação de burocracias

Os processos financeiros tradicionais são muito conhecidos pela burocracia em excesso e a transformação digital no setor fez com que essas papeladas fossem reduzidas. Isso é feito de diversas formas, incluindo a automatização de processos, digitalização de documentos, integração de sistemas e dados e mais.

Embora algumas burocracias ainda persistam devido a requisitos regulatórios específicos, a transformação digital tem o potencial de reduzir significativamente a carga burocrática no setor financeiro, melhorando a experiência do cliente e a agilidade dos processos.

Aproveite para conferir também o nosso conteúdo sobre as fintechs e as techfins nas transformações do setor financeiro!

– Descentralização da terceirização

Anteriormente, as instituições financeiras costumavam terceirizar várias funções e processos para empresas especializadas. No entanto, com a transformação digital, essas empresas estão trazendo essas funções de volta para dentro da organização, graças às tecnologias digitais avançadas.

Por exemplo, a automação de processos por meio de sistemas digitais permite que as organizações realizem tarefas internamente, reduzindo a dependência de terceiros. Além disso, a digitalização dos documentos e a implementação de plataformas de compartilhamento de informações facilitam a colaboração interna e a comunicação eficiente entre as diferentes equipes.

– Agilização das operações

Com uma comunicação eficiente e acesso instantâneo a informações, as operações se tornaram mais ágeis e simplificadas. Afinal, o tempo de realização das atividades manuais e repetitivas é reduzido drasticamente. Assim como o acesso a informações permite que os profissionais acessem rapidamente os dados necessários para tomar decisões informadas e responder às necessidades dos clientes de forma ágil.

– Melhoria na visualização de dados

Com as tecnologias inovadoras utilizadas, é possível coletar e processar grandes volumes de dados financeiros em tempo real. As ferramentas de visualização de dados permitem a criação de gráficos, dashboards e relatórios interativos, facilitando a compreensão e a análise dos dados.

Isso possibilita uma visão abrangente das tendências, padrões e insights financeiros relevantes, auxiliando na tomada de decisões informadas e estratégicas. A visualização de dados melhora a transparência, a precisão e, consequentemente, a agilidade nas operações financeiras.

– Aumento da segurança e transparência

Os avanços tecnológicos implementados na transformação digital dos sistemas financeiros implementam medidas robustas de segurança cibernética, protegendo os dados financeiros contra ataques e ameaças. A utilização de tecnologias como blockchain garante a imutabilidade e rastreabilidade das transações, aumentando a transparência e confiança nas operações.

Além disso, a computação na nuvem permite o acesso rápido a informações financeiras detalhadas, promovendo a transparência para clientes e reguladores.

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3 tendências para o setor das fintechs

Existem diversas tendências emergentes que são grandes promessas para o futuro do setor financeiro. A primeira delas é o fortalecimento do uso da inteligência artificial e machine learning para automatizar processos, melhorar a análise de dados, personalizar experiências do cliente e prever tendências financeiras.

Em segundo lugar temos a evolução do Open Banking, que promete trazer muitas outras mudanças para o setor financeiro. A segurança e a privacidade dos dados serão ainda mais fortalecidas, proporcionando aos consumidores maior controle sobre suas informações financeiras. O Open Banking se tornará um pilar central da transformação digital na indústria financeira, impulsionando a inovação e a concorrência para benefício dos clientes.

Em terceiro lugar, as plataformas na nuvem também estão se tornando uma tendência crescente no setor financeiro. Essas plataformas oferecem flexibilidade, escalabilidade e segurança para armazenar, processar e analisar dados financeiros de forma eficiente.

A inteligência artificial e a automação serão amplamente incorporadas nas plataformas na nuvem para aprimorar a eficiência e otimizar recursos. Além disso, a computação em nuvem continuará a expandir sua infraestrutura globalmente, permitindo uma maior disponibilidade e acesso a serviços em todo o mundo.

Utilzar essa inovação traz diversos benefícios para as instituições financeiras, incluindo a redução dos custos de infraestrutura, melhora na colaboração entre os funcionários e implementação rápida de novos serviços. Em adição, a nuvem fornece um ambiente seguro para proteger informações sensíveis e permite a integração com outras soluções tecnológicas para impulsionar a inovação no setor financeiro.

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Como vimos, as fintechs têm desempenhado um papel transformador no setor financeiro, impulsionando a transformação digital e trazendo benefícios significativos para consumidores e empresas. Através da inovação tecnológica, elas têm melhorado a eficiência, a conveniência e a acessibilidade dos serviços financeiros.

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