O ecossistema financeiro exige inova\u00e7\u00e3o constante, mas, para fintechs estruturadas que precisam ganhar velocidade sem abrir m\u00e3o da seguran\u00e7a e conformidade, o custo do desenvolvimento de tecnologia pr\u00f3pria costuma ser uma barreira. Para reduzir essa press\u00e3o sobre o caixa, a parceria EMBRAPII + SEBRAE oferece apoio financeiro n\u00e3o reembols\u00e1vel capaz de custear at\u00e9 90% do valor de um projeto de inova\u00e7\u00e3o contratado com uma Unidade EMBRAPII.<\/p>\n
O programa \u00e9 voltado a micro e pequenas empresas \u2014 enquadramento comum a muitas fintechs em fase de tra\u00e7\u00e3o e scale-ups \u2014 e permite avan\u00e7ar em produtos financeiros propriet\u00e1rios com menos exposi\u00e7\u00e3o financeira, incentivando a inova\u00e7\u00e3o<\/a>. Continue a leitura para entender como estruturar o planejamento de inova\u00e7\u00e3o da sua fintech e acessar esses recursos.<\/p>\n O apoio financeiro n\u00e3o reembols\u00e1vel, gerenciado pela Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Pesquisa e Inova\u00e7\u00e3o Industrial (EMBRAPII) \u00e9 destinado a viabilizar projetos de Pesquisa, Desenvolvimento e Inova\u00e7\u00e3o (PD&I) com alto grau de complexidade. Na pr\u00e1tica, os valores repassados pelo programa n\u00e3o exigem devolu\u00e7\u00e3o ao final do projeto, e o formato de apoio tampouco implica a cess\u00e3o de participa\u00e7\u00e3o acion\u00e1ria (equity) da sua fintech para o governo ou para os centros de pesquisa executores.<\/p>\n O modelo de fomento tem o diferencial de operar em fluxo cont\u00ednuo. Isso significa que as fintechs n\u00e3o precisam aguardar a abertura sazonal ou concorrer em editais p\u00fablicos demorados; a contrata\u00e7\u00e3o \u00e9 feita de forma direta junto \u00e0 Unidade EMBRAPII escolhida. O recurso subsidiado abrange as despesas diretas da pesquisa<\/strong>, o que inclui a aloca\u00e7\u00e3o de pesquisadores especializados, a utiliza\u00e7\u00e3o de infraestrutura laboratorial avan\u00e7ada e os insumos necess\u00e1rios \u00e0 execu\u00e7\u00e3o do escopo aprovado.<\/p>\n A gest\u00e3o do investimento perante o programa \u00e9 assumida pela pr\u00f3pria Unidade EMBRAPII, que lidera a presta\u00e7\u00e3o de contas dos recursos recebidos pelo governo. Cabe \u00e0 fintech parceira garantir a transpar\u00eancia no acompanhamento das metas t\u00e9cnicas e a comprova\u00e7\u00e3o rigorosa da contrapartida pactuada no contrato de desenvolvimento, garantindo seguran\u00e7a jur\u00eddica e conformidade para ambas as partes.<\/p>\n O programa pode aportar at\u00e9 50% do montante total do projeto. As condi\u00e7\u00f5es para a cobertura do valor restante s\u00e3o negociadas diretamente entre a fintech contratante e a Unidade EMBRAPII, que entra com infraestrutura e corpo t\u00e9cnico, enquanto a organiza\u00e7\u00e3o contratante fica respons\u00e1vel por sua contrapartida financeira ou econ\u00f4mica.<\/p>\n Vale destacar que, em alguns modelos de projeto, a presen\u00e7a de parceiros adicionais pode influenciar a negocia\u00e7\u00e3o da contrapartida. A formata\u00e7\u00e3o de projetos cooperativos ou a entrada de outras institui\u00e7\u00f5es de fomento no mesmo arranjo pode ajudar a diluir o esfor\u00e7o financeiro da startup<\/strong> ou fintech, otimizando a distribui\u00e7\u00e3o de custos sem criar falsas expectativas de percentuais fixos fora da regra oficial.<\/p>\n Essa estrutura de fomento reduz drasticamente a barreira de custo quando o desafio t\u00e9cnico exige a explora\u00e7\u00e3o de algoritmos e tecnologias emergentes para o setor de pagamentos ou core banc\u00e1rio. Iniciar o desenvolvimento de solu\u00e7\u00f5es complexas, como as que exploram os impactos da IA generativa no setor financeiro<\/a>, demanda poder de processamento elevado, profissionais seniores e arquiteturas especializadas.<\/p>\n O subs\u00eddio diminui a exposi\u00e7\u00e3o or\u00e7ament\u00e1ria do neg\u00f3cio diante das incertezas tecnol\u00f3gicas t\u00edpicas da pesquisa aplicada, permitindo que a inova\u00e7\u00e3o nos servi\u00e7os financeiros aconte\u00e7a de maneira sustent\u00e1vel.<\/p>\n O acesso a essa infraestrutura de P&D ganha atratividade or\u00e7ament\u00e1ria para fintechs classificadas como micro e pequenas empresas (com faturamento anual de at\u00e9 R$ 4,8 milh\u00f5es) devido \u00e0 entrada do SEBRAE na composi\u00e7\u00e3o dos recursos. Enquanto a EMBRAPII pode aportar at\u00e9 50% do valor total, o SEBRAE pode cobrir at\u00e9 70% da contrapartida financeira que seria de responsabilidade da empresa. Dessa forma, o apoio financeiro integrado pode alcan\u00e7ar at\u00e9 90%<\/strong> do valor do projeto de inova\u00e7\u00e3o.<\/p>\n A soma de recursos permite financiar frentes essenciais que sustentam a cria\u00e7\u00e3o e a valida\u00e7\u00e3o de um produto tecnol\u00f3gico financeiro maduro. O modelo cobre atividades estrat\u00e9gicas que abrangem:<\/p>\n Quando a solu\u00e7\u00e3o se aproxima da implanta\u00e7\u00e3o, a estrutura\u00e7\u00e3o t\u00e9cnica exige aten\u00e7\u00e3o especial aos desafios de ciberseguran\u00e7a no setor financeiro<\/a>. O apoio especializado em engenharia, seguran\u00e7a e privacidade oferecido por centros como o CISSA pode ajudar a incorporar requisitos t\u00e9cnicos e boas pr\u00e1ticas de dados desde a base do software. A conformidade regulat\u00f3ria plena, por\u00e9m, deve ser validada pela empresa<\/strong> ou fintech de acordo com as normas do Banco Central aplic\u00e1veis ao seu modelo de neg\u00f3cio.<\/p>\n O fomento EMBRAPII + SEBRAE apoia iniciativas estritamente baseadas em inova\u00e7\u00e3o, descartando propostas de mera manuten\u00e7\u00e3o operacional de TI, compra de licen\u00e7as prontas ou sustenta\u00e7\u00e3o de sistemas legados de rotina. A demanda da fintech deve focar na resolu\u00e7\u00e3o de um problema t\u00e9cnico relevante<\/strong>, que exija experimenta\u00e7\u00e3o, adapta\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica profunda ou a estrutura\u00e7\u00e3o de uma nova solu\u00e7\u00e3o propriet\u00e1ria em software ou hardware para o mercado financeiro.<\/p>\n O acesso ao fomento caracteriza-se por um fluxo de contrata\u00e7\u00e3o cont\u00ednuo e mais \u00e1gil do que os modelos baseados em concorr\u00eancias p\u00fablicas e editais tradicionais. O processo envolve etapas claras e estruturadas:<\/p>\n Transformar ideias de P&D em solu\u00e7\u00f5es financeiras validadas de mercado requer conhecimento profundo em engenharia de software, seguran\u00e7a da informa\u00e7\u00e3o e valida\u00e7\u00e3o cont\u00ednua. Como Unidade EMBRAPII credenciada, o CESAR atua como parceiro estrat\u00e9gico na estrutura\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica e na execu\u00e7\u00e3o de projetos de fomento, apoiando a constru\u00e7\u00e3o de produtos robustos e alinhados \u00e0s necessidades de expans\u00e3o<\/strong> das fintechs estruturadas e startups do setor financeiro.<\/p>\n Conhe\u00e7a as solu\u00e7\u00f5es do CESAR para o setor financeiro<\/a> e acesse materiais especializados sobre inova\u00e7\u00e3o, regula\u00e7\u00e3o e tecnologia. Fale com nossos especialistas para analisar o enquadramento do seu projeto inovador.<\/p>\n EMBRAPII. SEBRAE e EMBRAPII<\/strong>: Parceria para a inova\u00e7\u00e3o nas micro e pequenas empresas. Bras\u00edlia, DF: EMBRAPII, 2026. Dispon\u00edvel em: https:\/\/embrapii.org.br\/sebrae\/<\/a>. Acesso em: 29 set. 2026.<\/p>\nO que \u00e9 o fomento n\u00e3o reembols\u00e1vel da EMBRAPII?<\/h2>\n
Tetos de cobertura da EMBRAPII e a varia\u00e7\u00e3o conforme o formato de parceiros<\/h2>\n
O papel do SEBRAE e como as fontes se somam no caixa<\/h2>\n
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Como avaliar o enquadramento de projetos de tecnologia?<\/h2>\n
Como funciona a contrata\u00e7\u00e3o do apoio financeiro?<\/h2>\n
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Escale a tecnologia da sua fintech com o apoio do CESAR<\/h2>\n
\nRefer\u00eancias<\/h3>\n