{"id":2117,"date":"2023-08-09T00:00:00","date_gmt":"2023-08-09T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/insight\/o-poder-das-fintechs-a-transformacao-digital-no-setor-financeiro\/"},"modified":"2024-08-07T15:29:26","modified_gmt":"2024-08-07T15:29:26","slug":"o-poder-das-fintechs-a-transformacao-digital-no-setor-financeiro","status":"publish","type":"insight","link":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/insight\/o-poder-das-fintechs-a-transformacao-digital-no-setor-financeiro\/","title":{"rendered":"O poder das fintechs: a transforma\u00e7\u00e3o digital no setor financeiro"},"content":{"rendered":"<div class=\"content-article\">\n<p>Com tantas novas tecnologias surgindo no mercado, como intelig\u00eancia artificial, blockchain e outras, as fintechs v\u00eam revolucionando a forma como fazemos transa\u00e7\u00f5es financeiras atualmente. Tudo isso impulsionado pela transforma\u00e7\u00e3o digital.<\/p>\n<p>Se voc\u00ea deseja entender mais sobre o impacto das fintechs atualmente e as previs\u00f5es futuras, est\u00e1 no lugar certo. Continue por aqui para conferir o panorama atual dessas empresas no Brasil, influ\u00eancias da digitaliza\u00e7\u00e3o sobre o setor e muito mais. Confira!<\/p>\n<h2>Qual foram as mudan\u00e7as no setor financeiro com o surgimento das fintechs?<\/h2>\n<p>A \u00e1rea de finan\u00e7as sentiu um impacto muito grande com a cria\u00e7\u00e3o e populariza\u00e7\u00e3o das fintechs, sendo impulsionado pela inova\u00e7\u00e3o e pela transforma\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica. Al\u00e9m disso, essas empresas abriram as portas para um acesso mais amplo e inclusivo aos servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n<p>As fintechs trouxeram diversas inova\u00e7\u00f5es para o setor financeiro e com isso proporcionaram uma concorr\u00eancia direta e desafiaram os modelos tradicionais das institui\u00e7\u00f5es financeiras. Com as solu\u00e7\u00f5es disruptivas aplicadas, as institui\u00e7\u00f5es financeiras tradicionais precisaram se adaptar e <strong>melhorar seus pr\u00f3prios servi\u00e7os para se manterem competitivas no mercado<\/strong>.<\/p>\n<p>Essas empresas tamb\u00e9m est\u00e3o impulsionando a transforma\u00e7\u00e3o digital no sistema financeiro por meio de diversas inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas. Elas exploram tecnologias emergentes, como intelig\u00eancia artificial, aprendizado de m\u00e1quina, big data e blockchain, para criar solu\u00e7\u00f5es financeiras mais avan\u00e7adas. Isso resultou no desenvolvimento de novos produtos e servi\u00e7os, como rob\u00f4s de consultoria financeira, crowdfunding e criptomoedas.<\/p>\n<p>Por \u00faltimo, as fintechs tamb\u00e9m desempenham um papel muito importante na inclus\u00e3o financeira. Ou seja, elas permitem que pessoas que antes n\u00e3o tinham acesso a servi\u00e7os tradicionais possam participar da economia global e estejam presentes no universo financeiro. Tudo isso colabora para um setor mais acess\u00edvel, eficiente, inovador e inclusivo.<\/p>\n<p>Por exemplo, as pessoas podem abrir contas banc\u00e1rias, solicitar empr\u00e9stimos, realizar transa\u00e7\u00f5es on-line e muitas outras atividades de forma facilitada.<\/p>\n<h2>Qual o panorama atual das fintechs no Brasil?<\/h2>\n<p style=\"text-align: center;\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"\" src=\"\/documents\/805050\/1136024\/quais-foram-as-mudancas-no-setor-financeiro-com-o-surgimento-das-fintechs.jpg\" alt=\"\" width=\"825\" height=\"591\" \/><\/p>\n<p>O mercado das fintechs est\u00e1 em constante evolu\u00e7\u00e3o e, segundo um estudo divulgado pelo Distrito, o <strong>Inside Fintech,<\/strong> <strong>o Brasil j\u00e1 possui 1,2 mil fintechs em atua\u00e7\u00e3o no pa\u00eds<\/strong>, das quais 70% ficam localizadas na regi\u00e3o Sudeste, 20% na regi\u00e3o Sul, 5,4% no Nordeste, 3,6% no Centro-Oeste e 0,7% na regi\u00e3o Norte.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, o governo brasileiro tem adotado medidas para apoiar o crescimento das fintechs e incentivar a <a href=\"https:\/\/www.cesar.org.br\/w\/inovacao-conceito-objetivos-e-cases-de-sucesso\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">inova\u00e7\u00e3o<\/a> no setor financeiro. Em 2018, foi criado o Sandbox Regulat\u00f3rio, um ambiente controlado no qual as empresas da \u00e1rea podem testar suas solu\u00e7\u00f5es em colabora\u00e7\u00e3o com \u00f3rg\u00e3os reguladores, facilitando a introdu\u00e7\u00e3o de novas tecnologias e servi\u00e7os.<\/p>\n<p>Segundo a <a href=\"https:\/\/valorinveste.globo.com\/mercados\/renda-variavel\/empresas\/noticia\/2020\/02\/06\/investimento-em-fintechs-da-al-cresce-130percent-em-2019.ghtml\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">pesquisa realizada pela Finnovating<\/a>, em 2020 o Brasil recebeu US$ 1,3 bilh\u00e3o em investimentos para o setor, sendo que os aportes mais valiosos foram:<\/p>\n<ul>\n<li>Nubank &#8211; US$ 400 milh\u00f5es;<\/li>\n<li>Inter &#8211; US$ 341 milh\u00f5es;<\/li>\n<li>Creditas &#8211; US$ 231 milh\u00f5es.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ainda nesse contexto, outra <a href=\"https:\/\/materiais.distrito.me\/report\/fintech-report\" target=\"_blank\" rel=\"nofollow noopener\">pesquisa realizada pelo Distrito<\/a> mostra que em 2022, as fintechs brasileiras receberam R$ 9 bilh\u00f5es, sendo US$ 260 milh\u00f5es para a plataforma Creditas e US$ 300 milh\u00f5es para o banco digital Neon.<\/p>\n<h2>Como o mercado se comporta com a transforma\u00e7\u00e3o digital do setor financeiro?<\/h2>\n<p style=\"text-align: center;\"><img decoding=\"async\" src=\"\/documents\/805050\/1136024\/como-o-mercado-se-comporta-com-a-transformacao-digital-no-setor-financeiro.jpg\" alt=\"\" height=\"400\" \/><\/p>\n<p>Com a transforma\u00e7\u00e3o digital, os servi\u00e7os foram <strong>impulsionados pela efici\u00eancia e personaliza\u00e7\u00e3o<\/strong>. A digitaliza\u00e7\u00e3o permitiu uma melhoria significativa na experi\u00eancia do cliente, com a oferta de produtos e servi\u00e7os mais alinhados \u00e0s necessidades individuais.<\/p>\n<p>A expans\u00e3o dos canais digitais tem sido fundamental para proporcionar maior conveni\u00eancia e acesso facilitado aos servi\u00e7os financeiros. No entanto, o aumento da digitaliza\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m trouxe \u00e0 tona desafios relacionados \u00e0 seguran\u00e7a e prote\u00e7\u00e3o de dados. Por esse motivo, as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam priorizado o fortalecimento das medidas de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica para proteger as informa\u00e7\u00f5es dos clientes e evitar viola\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Para isso, diversas tecnologias s\u00e3o usadas, como:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Intelig\u00eancia artificial<\/strong>: utilizada na automa\u00e7\u00e3o de tarefas, an\u00e1lise de dados e oferecimento de servi\u00e7os personalizados;<\/li>\n<li><strong>Big data<\/strong>: essa tecnologia \u00e9 constantemente utilizada para coletar e fazer uma an\u00e1lise de um grande volume de dados, gerando insights valiosos que auxiliam na tomada de decis\u00f5es;<\/li>\n<li><strong>Blockchain<\/strong>: \u00e9 utilizada para assegurar as transa\u00e7\u00f5es financeiras e deix\u00e1-las mais transparentes, simplificando processos complexos;<\/li>\n<li><strong>Seguran\u00e7a cibern\u00e9tica<\/strong>: implementa\u00e7\u00e3o de medidas e solu\u00e7\u00f5es avan\u00e7adas que protegem os sistemas e dados financeiros;<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.cesar.org.br\/w\/tecnologias-da-industria-40-tudo-que-voce-precisa-saber-sobre-cloud-computing\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Cloud computing (computa\u00e7\u00e3o na nuvem)<\/strong><\/a>: permite armazenar e acessar dados remotamente, proporcionando escalabilidade e flexibilidade para os bancos;<\/li>\n<li><strong>Internet das Coisas (IoT)<\/strong>: possibilita a coleta de dados em tempo real por meio de dispositivos conectados, oferecendo insights valiosos para an\u00e1lise e personaliza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Essas tecnologias inovadoras viabilizam a cria\u00e7\u00e3o de novos servi\u00e7os financeiros, <strong>simplificando processos internos e aprimorando a qualidade do trabalho realizado pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong>. Com isso, a tend\u00eancia \u00e9 que a efici\u00eancia, a seguran\u00e7a e a experi\u00eancia dos clientes sejam aprimoradas.<\/p>\n<h2>Quais s\u00e3o os benef\u00edcios da transforma\u00e7\u00e3o digital do setor financeiro?<\/h2>\n<p style=\"text-align: center;\"><img decoding=\"async\" src=\"\/documents\/805050\/1136024\/quais-sao-os-beneficios-da-transformacao-digital-no-setor-financeiro.jpg\" alt=\"\" height=\"533\" \/><\/p>\n<h2>&#8211; Elimina\u00e7\u00e3o de burocracias<\/h2>\n<p>Os processos financeiros tradicionais s\u00e3o muito conhecidos pela burocracia em excesso e a transforma\u00e7\u00e3o digital no setor fez com que essas papeladas fossem reduzidas. Isso \u00e9 feito de diversas formas, incluindo a automatiza\u00e7\u00e3o de processos, digitaliza\u00e7\u00e3o de documentos, integra\u00e7\u00e3o de sistemas e dados e mais.<\/p>\n<p>Embora algumas burocracias ainda persistam devido a requisitos regulat\u00f3rios espec\u00edficos, a transforma\u00e7\u00e3o digital tem o potencial de <strong>reduzir significativamente a carga burocr\u00e1tica no setor financeiro<\/strong>, melhorando a experi\u00eancia do cliente e a agilidade dos processos.<\/p>\n<blockquote><p>Aproveite para conferir tamb\u00e9m o nosso conte\u00fado sobre as <a href=\"https:\/\/www.cesar.org.br\/w\/techfins-fintechs-e-as-transformacoes-do-setor-financeiro-e-de-como-lidamos-com-as-financas\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">fintechs e as techfins nas transforma\u00e7\u00f5es do setor financeiro<\/a>!<\/p><\/blockquote>\n<h3>&#8211; Descentraliza\u00e7\u00e3o da terceiriza\u00e7\u00e3o<\/h3>\n<p>Anteriormente, as institui\u00e7\u00f5es financeiras costumavam terceirizar v\u00e1rias fun\u00e7\u00f5es e processos para empresas especializadas. No entanto, com a transforma\u00e7\u00e3o digital, essas empresas est\u00e3o trazendo essas fun\u00e7\u00f5es de volta para dentro da organiza\u00e7\u00e3o, gra\u00e7as \u00e0s tecnologias digitais avan\u00e7adas.<\/p>\n<p>Por exemplo, a automa\u00e7\u00e3o de processos por meio de sistemas digitais permite que as organiza\u00e7\u00f5es realizem tarefas internamente, reduzindo a depend\u00eancia de terceiros. Al\u00e9m disso, a digitaliza\u00e7\u00e3o dos documentos e a implementa\u00e7\u00e3o de plataformas de compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es facilitam a colabora\u00e7\u00e3o interna e a comunica\u00e7\u00e3o eficiente entre as diferentes equipes.<\/p>\n<h3>&#8211; Agiliza\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es<\/h3>\n<p>Com uma comunica\u00e7\u00e3o eficiente e acesso instant\u00e2neo a informa\u00e7\u00f5es, as opera\u00e7\u00f5es se tornaram mais \u00e1geis e simplificadas. Afinal, o tempo de realiza\u00e7\u00e3o das atividades manuais e repetitivas \u00e9 reduzido drasticamente. Assim como o acesso a informa\u00e7\u00f5es permite que os profissionais acessem rapidamente os dados necess\u00e1rios para tomar decis\u00f5es informadas e responder \u00e0s necessidades dos clientes de forma \u00e1gil.<\/p>\n<h3>&#8211; Melhoria na visualiza\u00e7\u00e3o de dados<\/h3>\n<p>Com as tecnologias inovadoras utilizadas, \u00e9 poss\u00edvel <strong>coletar e processar grandes volumes de dados financeiros em tempo real<\/strong>. As ferramentas de visualiza\u00e7\u00e3o de dados permitem a cria\u00e7\u00e3o de gr\u00e1ficos, dashboards e relat\u00f3rios interativos, facilitando a compreens\u00e3o e a an\u00e1lise dos dados.<\/p>\n<p>Isso possibilita uma vis\u00e3o abrangente das tend\u00eancias, padr\u00f5es e insights financeiros relevantes, auxiliando na tomada de decis\u00f5es informadas e estrat\u00e9gicas. A visualiza\u00e7\u00e3o de dados melhora a transpar\u00eancia, a precis\u00e3o e, consequentemente, a agilidade nas opera\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n<h3>&#8211; Aumento da seguran\u00e7a e transpar\u00eancia<\/h3>\n<p>Os avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos implementados na transforma\u00e7\u00e3o digital dos sistemas financeiros implementam medidas robustas de seguran\u00e7a cibern\u00e9tica, protegendo os dados financeiros contra ataques e amea\u00e7as. A utiliza\u00e7\u00e3o de tecnologias como blockchain garante a imutabilidade e rastreabilidade das transa\u00e7\u00f5es, aumentando a transpar\u00eancia e confian\u00e7a nas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, a computa\u00e7\u00e3o na nuvem permite o acesso r\u00e1pido a informa\u00e7\u00f5es financeiras detalhadas, promovendo a transpar\u00eancia para clientes e reguladores.<\/p>\n<blockquote><p>Se deseja entender mais sobre o aumenta da transpar\u00eancia e prote\u00e7\u00e3o nas fintechs gra\u00e7as aos avan\u00e7os tecnol\u00f3gicos, confira nosso e-book gratuito sobre <a href=\"https:\/\/materiais.cesar.org.br\/ec-formacao-financeiro\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">seguran\u00e7a cibern\u00e9tica no setor financeiro<\/a>. Baixe e confira!<\/p><\/blockquote>\n<h2>3 tend\u00eancias para o setor das fintechs<\/h2>\n<p style=\"text-align: center;\"><img decoding=\"async\" src=\"\/documents\/805050\/1136024\/tres-tendencias-para-o-setor-das-fintechs.jpg\" alt=\"\" height=\"435\" \/><\/p>\n<p>Existem diversas tend\u00eancias emergentes que s\u00e3o grandes promessas para o futuro do setor financeiro. A primeira delas \u00e9 o fortalecimento do uso da <strong>intelig\u00eancia artificial e machine learning<\/strong> para automatizar processos, melhorar a an\u00e1lise de dados, personalizar experi\u00eancias do cliente e prever tend\u00eancias financeiras.<\/p>\n<p>Em segundo lugar temos a evolu\u00e7\u00e3o do Open Banking, que promete trazer muitas outras mudan\u00e7as para o setor financeiro. A seguran\u00e7a e a privacidade dos dados ser\u00e3o ainda mais fortalecidas, proporcionando aos consumidores maior controle sobre suas informa\u00e7\u00f5es financeiras. O Open Banking se tornar\u00e1 um pilar central da transforma\u00e7\u00e3o digital na ind\u00fastria financeira, impulsionando a inova\u00e7\u00e3o e a concorr\u00eancia para benef\u00edcio dos clientes.<\/p>\n<p>Em terceiro lugar, as <strong>plataformas na nuvem tamb\u00e9m est\u00e3o se tornando uma tend\u00eancia crescente no setor financeiro<\/strong>. Essas plataformas oferecem flexibilidade, escalabilidade e seguran\u00e7a para armazenar, processar e analisar dados financeiros de forma eficiente.<\/p>\n<p>A intelig\u00eancia artificial e a automa\u00e7\u00e3o ser\u00e3o amplamente incorporadas nas plataformas na nuvem para aprimorar a efici\u00eancia e otimizar recursos. Al\u00e9m disso, a computa\u00e7\u00e3o em nuvem continuar\u00e1 a expandir sua infraestrutura globalmente, permitindo uma maior disponibilidade e acesso a servi\u00e7os em todo o mundo.<\/p>\n<p>Utilzar essa inova\u00e7\u00e3o traz diversos benef\u00edcios para as institui\u00e7\u00f5es financeiras, incluindo a redu\u00e7\u00e3o dos custos de infraestrutura, melhora na colabora\u00e7\u00e3o entre os funcion\u00e1rios e implementa\u00e7\u00e3o r\u00e1pida de novos servi\u00e7os. Em adi\u00e7\u00e3o, a nuvem fornece um ambiente seguro para proteger informa\u00e7\u00f5es sens\u00edveis e permite a integra\u00e7\u00e3o com outras solu\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas para impulsionar a inova\u00e7\u00e3o no setor financeiro.<\/p>\n<blockquote><p>Agora que voc\u00ea j\u00e1 est\u00e1 por dentro do poder e impacto das fintechs, aproveite para conferir nosso conte\u00fado sobre as <a href=\"https:\/\/www.cesar.org.br\/w\/healthtechs-como-essas-empresas-impactam-a-sociedade\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">healthtechs e como essas empresas afetam a sociedade<\/a>!<\/p><\/blockquote>\n<p>Como v<a href=\"https:\/\/materiais.cesar.org.br\/openbanking-ebook\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignleft\" src=\"\/documents\/805050\/0\/e-book+OB+Feed+%284%29.jpg\" alt=\"\" width=\"400\" height=\"400\" \/><\/a>imos, as fintechs t\u00eam desempenhado um papel transformador no setor financeiro, <strong>impulsionando a transforma\u00e7\u00e3o digital<\/strong> e trazendo benef\u00edcios significativos para consumidores e empresas. Atrav\u00e9s da inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica, elas t\u00eam melhorado a efici\u00eancia, a conveni\u00eancia e a acessibilidade dos servi\u00e7os financeiros.<\/p>\n<p>Esperamos que voc\u00ea tenha gostado deste texto! Para continuar aprendendo sobre a descentraliza\u00e7\u00e3o e a transforma\u00e7\u00e3o digital no setor financeiro, confira o nosso e-book sobre Open Banking e as mudan\u00e7as no setor financeiro gra\u00e7as a esse novo sistema de compartilhamento de dados. Confira!<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"featured_media":2118,"template":"","categories":[5],"tags":[],"formato_insights":[],"class_list":["post-2117","insight","type-insight","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","category-tecnologia"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/wp-json\/wp\/v2\/insight\/2117","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/wp-json\/wp\/v2\/insight"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/wp-json\/wp\/v2\/types\/insight"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2118"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2117"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2117"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2117"},{"taxonomy":"formato_insights","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.cesar.org.br\/painel\/wp-json\/wp\/v2\/formato_insights?post=2117"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}